Der Gründer von Bridgewater Associates hat gesagt, die Vereinigten Staaten steuern auf eine Schuldenkrise zu, und er hat seiner Warnung einen konkreten Zeitrahmen hinzugefügt: „in drei Jahren, plus oder minus zwei.“ Ray Dalio machte die Bemerkung in einem LinkedIn-Beitrag vom 21. August, wo er die finanzielle Situation des Landes mit der eines Menschen verglich, der kurz vor einem Herzinfarkt steht.
Dalias Warnung
Dalio weist auf mehrere Faktoren hin, die seiner Ansicht nach auf eine Staatsverschuldungskrise hindeuten. Ein 4-Milliarden-Dollar-US-Schuldenrückkauf, steigende Renditen von Staatsanleihen, ein schwacher Dollar und ein japanischer Verkauf von US-Staatsanleihen tragen alle zu Druck bei, schreibt er. Dieser Druck könnte den normalen Fluss des wirtschaftlichen Kreislaufsystems unterbrechen, so seine Aussage.
Die Zahlen hinter der Warnung
Dalio glaubt, dass die USA dieses Jahr mit einem Haushaltsdefizit von rund 2 Billionen Dollar sowie rund 11 Billionen Dollar an Zinszahlungen konfrontiert sein werden. Das Land erreichte Anfang diesen Monats einen Meilenstein, als die Gesamtverschuldung erstmals 40 Billionen Dollar überstieg. Er sieht die finanzielle Lage des Landes an einem Wendepunkt angelangt, warnt aber, dass das Untätigwerden jetzt die Schulden auf ein Niveau treiben könnte, das ohne erhebliche Härte nicht mehr bewältigt werden kann.
Was die Krise beschleunigen oder verzögern könnte
Er sagt, dass der Finanzkollaps plötzlich eintreten könnte, entweder beschleunigt oder verzögert, abhängig von Regierungsmassnahmen und externen Faktoren wie größeren politischen Veränderungen und Krieg. Seine Schätzung veranschlagt den Zeitpunkt auf etwa drei Jahre, mit einem möglichen Fehlerfenster von zwei Jahren, es sei denn, der aktuelle Weg wird geändert.
Die Reaktion der Regierung bisher
Finanzminister Scott Bessent unter Präsident Trump sagt, dass das US-Budgetdefizit unter seiner Regierung nicht mehr gewachsen ist und nun bei „Wir können uns durch Wachstum“ aus einer Gesamtstaatsschuld von 40 Billionen Dollar herausarbeiten, liegt. Die Federal Reserve beschrieb derweil das Finanzsystem des Landes im Juli als „intakt und widerstandsfähig“.
Die eigenen Prognosen der Regierung
Bundesprognosen zeigen, dass die Bruttonationalverschuldung innerhalb einer Dekade 64 Billionen Dollar erreichen wird, und sie wächst schneller als die Wirtschaft selbst. Das Government Accountability Office warnt, dass diese Entwicklung die Hypotheken- und Autokreditraten erhöhen, die Lebenshaltungskosten in die Höhe treiben und gleichzeitig die Löhne stagnieren sowie höhere Steuern erforderlich machen könnte, die nichts mehr als die Zinszahlungen auf die wachsende Verschuldung finanzieren.
Fünf Möglichkeiten, sich zu schützen
Dalios Empfehlung lautet, Investitionen über viele verschiedene Anlageklassen zu verteilen, weniger Anleihen als üblich zu halten und einen Teil des Geldes in Bitcoin und zwischen 10 % und 15 % des Wertes in Gold zu investieren. Die Finanzplaner Odaro Aisueni und Don Grant geben Ratschläge, die stärker auf das tägliche Leben abgestimmt sind.
| Tipp | Detail |
|---|---|
| Notfallfonds | Ihre erste Verteidigungslinie; Rentner könnten 18 Monate Lebenshaltungskosten in liquiden Bargeld zurücklegen |
| Pufferfonds | Für nicht kritische Ausgaben für den Lebensstil |
| Nachlassplanung | Erwägen Sie, Teile eines Nachlasses unter Bedingungen an Erben zu verteilen |
| Seelenfrieden | Bargeldreserven verringern die Abhängigkeit von Krediten. |
Aufbau des Fonds
Moneywise berichtet, dass Aisueni sagt, Ihr Notfallfonds diene als Ihre erste Verteidigungslinie in Zeiten finanzieller Unsicherheit. Grant stimmt zu und fügt hinzu, dass das Anlegen eines separaten Fonds für nicht wesentliche Ausgaben verhindern könnte, dass Menschen Kreditkarten nutzen, um unerwartete Kosten zu decken. Für Rentner könnten 18 Monate der Lebenshaltungskosten in liquiden Anlagekonten ausreichend Puffer bieten, um eine Marktabschwächung oder eine Schuldenkrise zu überstehen.
Was das High-Yield-Konto bietet
Der aktuelle Basis-APY auf einem Wealthfront Cash Account liegt bei 3,30 %, bereitgestellt durch Partnerbanken, während Neukunden einen zusätzlichen Schub von 0,75 % während ihrer ersten dreimonatigen Periode erhalten, wodurch der gesamte variable APY auf 4,05 % für Guthaben bis zu 150.000 US-Dollar erreicht wird. Diese Zahl entspricht dem zehnfachen des durchschnittlichen nationalen Einsparraten, wie aus den Daten der FDIC vom August hervorgeht. Neukunden, die eine direkte Einzahlung einrichten und ein neues Anlagekonto eröffnen, erhalten zudem einen zusätzlichen APY-Zuschlag von 0,25 %, ohne festgelegtes Enddatum oder Kontolimits.
Das Endergebnis
Legen Sie etwas Geld beiseite und achten Sie darauf, wie sich die Zahlen verschieben. Der Druck nimmt zu, und Dalios Zeitplan ist auf den Tisch gelegt worden.
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