¿Le denegaron una tarjeta de crédito? Las razones y cómo mejorar sus posibilidades. )

¿Solicitud de tarjeta de crédito denegada? Aquí le indicamos qué hacer a continuación.

Una carta de denegación de una entidad emisora de tarjetas de crédito rara vez es una noticia agradable. Sin embargo, el rechazo no siempre es permanente. El verdadero valor radica en comprender el motivo del rechazo y determinar si puede ser corregido. Es ahí donde la propia carta sirve como punto de partida.

Lo que indica el aviso de acción adversa

Si su solicitud de tarjeta de crédito es denegada, la entidad emisora debe proporcionarle un aviso de acción adversa. Este documento describe las razones detrás del rechazo o le muestra cómo solicitarlas. Cuando un informe de crédito estuvo involucrado en la decisión, el aviso debe mencionar la empresa de informes crediticios que proporcionó el informe y describir su derecho a obtener una copia gratuita del mismo.

Su punto de partida es el aviso en sí, que explica por qué la entidad emisora lo rechazó, ofreciendo información mucho más clara que simplemente adivinar.

Razones comunes para denegaciones de tarjetas de crédito

Muchos factores pueden llevar a que una solicitud sea denegada por las entidades emisoras de tarjetas de crédito. Algunas causas son evidentes, como una puntuación crediticia baja. Otras causas son más difíciles de detectar. Las razones principales incluyen:

1. Historial crediticio — algunas tarjetas de recompensas premium requieren un buen o excelente crédito, incluso si su puntuación es alta.
2. Demasiado crédito recientemente — solicitar varias tarjetas dentro de un período corto de tiempo activa múltiples consultas crediticias en su informe crediticio.
3. Alto uso del crédito — usar demasiado de su crédito disponible indica a los prestamistas que depende en gran medida del dinero prestado.
4. Pagos recientes atrasados o perdidos — un historial de pagos deficiente dificulta calificar para una nueva tarjeta.
5. Problemas de ingresos o deudas existentes — sus ingresos pueden no respaldar el crédito que está solicitando, o sus obligaciones son demasiado altas en relación con sus ingresos.
6. Restricciones específicas del emisor — algunas tarjetas limitan la frecuencia con la que puede abrir nuevas cuentas o si puede recibir una tarjeta en particular u oferta de bienvenida más de una vez.

Los puntajes de crédito no lo cuentan todo. Un emisor puede rechazarle incluso si su puntaje es excelente, simplemente porque no cumple con sus requisitos específicos para esa tarjeta.

Qué hacer después de un rechazo

La peor jugada es regresar rápidamente al mismo emisor con otra solicitud. Eso es como entrar a una tienda después de que le dijeron que está prohibido y pedir una segunda oportunidad. En cambio, siga estos pasos en orden:

Paso 1: Revisar el aviso de acción adversa

Estudie el aviso cuidadosamente. Debería mencionar las causas particulares detrás del rechazo. Si un reporte de crédito jugó un papel en la decisión, el aviso también debe indicar qué agencia de reporte de crédito suministró el reporte y exponer su derecho a obtener una versión gratuita del mismo.

Paso 2: Revisar sus reportes de crédito

Equifax, Experian y TransUnion ofrecen acceso a sus reportes de crédito, y revisarlos es un paso valioso. Busque cuentas que no reconoce, saldos incorrectos o información de pago, y otras posibles errores. Cuando detecte información inexacta, tiene el derecho de impugnarla con la compañía de reporte de crédito.

Paso 3: Contactar al emisor si hay un error

Dependiendo del emisor, es posible que pueda pedirle que reconsidere su solicitud. Esto es particularmente valioso si su solicitud contenía información incorrecta, su reporte de crédito tuvo un error o hay información adicional que podría afectar la decisión del emisor. La reconsideración no garantiza la aprobación, y no todos los emisores ofrecen el mismo proceso.

Paso 4: Abordar la razón por la que fue rechazado

El siguiente paso que tome debe coincidir con la razón detrás de su aviso de rechazo. Cuando los saldos altos fueron el problema, reducir lo que debe en sus tarjetas de crédito reduce su utilización. Si los pagos atrasados fueron el problema en cambio, la solución es asegurarse de pagar sus facturas a tiempo en el futuro. Y si ha presentado varias solicitudes recientemente, abstenerse de más solicitudes de crédito podría ser la decisión correcta.

En lugar de presentar otra solicitud y esperar que cambie el resultado, tiene más sentido abordar el problema particular que causó su denegación anterior.

Paso 5: Considere esperar antes de volver a solicitar.

No existe un período de espera universal después de una denegación de tarjeta de crédito. El mejor enfoque es esperar hasta que haya abordado el problema subyacente, ya sea pagar deudas, disputar un error o reconstruir su historial de pagos.

Una comparación rápida de las cinco razones principales de denegación.

Datos clave a tener en cuenta (

• Los emisores de tarjetas de crédito deben enviar una notificación de acción adversa explicando la denegación o cómo solicitarla. (
• Las consultas rigurosas de múltiples aplicaciones recientes pueden afectar negativamente a sus puntajes de crédito. (
• Puede impugnar errores en sus reportes de crédito con Equifax, Experian o TransUnion. (
• La reconsideración no garantiza la aprobación. (

Qué significa esto para usted (

Una denegación de tarjeta de crédito es frustrante, pero rara vez es permanente. El emisor tiene que decirle por qué dijo que no, y esa información lo apunta hacia una solución. Ya sea pagar deudas, impugnar un error o simplemente esperar antes de volver a intentarlo, el camino a seguir está en la carta de denegación. (

En lugar de reaccionar emocionalmente, debería actuar con propósito. Regresar al mismo emisor antes de abordar el problema subyacente desperdicia tiempo. Trate la denegación como información en lugar de una decisión final, y que le permita fortalecer su próxima solicitud. (

Aquí hay un punto más a considerar: el consejo ofrecido es una guía general, no una recomendación para una tarjeta o emisor en particular. La mejor opción es leer cuidadosamente la carta de rechazo, comprender el motivo detrás de ella y basar su próximo paso en esa información.