Abgelehnt bei der Kreditkartenbestellung? Die Gründe dafür und wie Sie Ihre Chancen verbessern können. )

Kreditkartenantrag abgelehnt? Hier ist, was Sie als Nächstes tun sollten.

Ein Ablehnungsbescheid von einem Kreditkartenanbieter ist selten erfreuliche Nachrichten. Eine Ablehnung ist jedoch nicht immer endgültig. Der eigentliche Wert liegt im Verständnis der Gründe für die Ablehnung und der Feststellung, ob diese behoben werden können. Hierbei dient das Schreiben selbst als Ausgangspunkt.

Was das Schreiben über ungünstige Maßnahmen aussagt

Wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird, muss der Anbieter Ihnen eine Mitteilung über ungünstige Maßnahmen zukommen lassen. Dieses Dokument umreißt die Gründe für die Ablehnung oder zeigt Ihnen, wie Sie diese anfordern können. Wenn ein Kreditbericht bei der Entscheidung eine Rolle spielte, sollte die Mitteilung das Kreditbüro nennen, das den Bericht geliefert hat, und Ihr Recht beschreiben, eine kostenlose Kopie davon zu erhalten.

Ihr Ausgangspunkt ist die Mitteilung selbst, die erklärt, warum der Anbieter Sie abgelehnt hat und damit deutlich klarere Informationen liefert als bloßes Rätselraten.

Häufige Gründe für Kreditkartenablehnungen

Viele Faktoren können dazu führen, dass ein Kreditkartenantrag von Kreditkartenanbietern abgelehnt wird. Einige Ursachen sind offensichtlich, wie z. B. eine niedrige Kreditwürdigkeit. Andere Ursachen sind schwieriger zu erkennen. Die Hauptgründe sind:

1. Kredithistorie — einige Premium-Karten mit Prämien erfordern eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, selbst wenn Ihre Bewertung gut ist.
2. Zu viel Kredit in letzter Zeit — die Beantragung mehrerer Karten innerhalb eines kurzen Zeitraums löst mehrere harte Abfragen in Ihrem Kreditbericht aus.
3. Hohe Kreditnutzungsrate — die Verwendung zu viel Ihres verfügbaren Kredits signalisiert den Kreditgebern, dass Sie stark auf geliehenes Geld angewiesen sind.
4. Jüngste verspätete oder verpasste Zahlungen — eine schlechte Zahlungshistorie erschwert es Ihnen, sich für eine neue Karte zu qualifizieren.
5. Probleme mit dem Einkommen oder bestehenden Schulden — Ihr Einkommen reicht möglicherweise nicht aus, um den gewünschten Kredit zu decken, oder Ihre Verpflichtungen sind im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch.
6. Aussteller-spezifische Einschränkungen – einige Karten begrenzen, wie oft Sie neue Konten eröffnen können oder ob Sie einen bestimmten Karten- oder Willkommensbonus mehr als einmal erhalten können.

Kredit-Scores sind nicht das ganze Bild. Ein Aussteller kann Sie ablehnen, selbst wenn Ihr Score ausgezeichnet ist, einfach weil Sie nicht die spezifischen Anforderungen für diese Karte erfüllen.

Was nach einer Ablehnung zu tun ist

Der schlimmste Fehler ist es, zurück zum selben Aussteller mit einem weiteren Antrag zu gehen. Das ist, als würde man in ein Geschäft gehen, nachdem man gesagt bekommen hat, man sei verbannt, und nach einer zweiten Chance fragen. Stattdessen sollten Sie diese Schritte befolgen:

Schritt 1: Überprüfen Sie den Bescheid über ungünstige Maßnahmen

Studieren Sie den Bescheid genau. Er sollte die besonderen Gründe für die Ablehnung nennen. Hat ein Kreditbericht eine Rolle bei der Entscheidung gespielt, muss der Bescheid auch angeben, welche Kreditauskunftei den Bericht geliefert hat und Ihr Recht auf eine kostenlose Version davon darlegen.

Schritt 2: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Equifax, Experian und TransUnion bieten alle Zugang zu Ihren Kreditauskünften, und die Überprüfung ist ein lohnender Schritt. Achten Sie auf Konten, die Sie nicht erkennen, falsche Guthaben oder Zahlungsinformationen und andere potenzielle Fehler. Wenn Sie ungenaue Informationen entdecken, haben Sie das Recht, diese bei der Kreditauskunftei anzufechten.

Schritt 3: Kontaktieren Sie den Aussteller, wenn ein Fehler vorliegt

Je nach Aussteller können Sie möglicherweise darum bitten, Ihre Bewerbung erneut zu prüfen. Dies ist besonders wertvoll, wenn Ihre Bewerbung falsche Informationen enthielt, Ihr Kreditauskunftsbericht einen Fehler aufwies oder zusätzliche Informationen vorliegen, die die Entscheidung des Ausstellers beeinflussen könnten. Eine erneute Prüfung garantiert keine Genehmigung, und nicht jeder Aussteller bietet denselben Prozess an.

Schritt 4: Beheben Sie den Grund für die Ablehnung

Der nächste Schritt, den Sie unternehmen, sollte dem Grund für Ihren Ablehnungsbescheid entsprechen. Wenn hohe Guthaben das Problem waren, reduziert das Senken dessen, was Sie schulden, Ihre Inanspruchnahme. Wenn verspätete Zahlungen das Problem waren, ist die Lösung, sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen zukünftig pünktlich bezahlen. Und wenn Sie in letzter Zeit mehrere Anträge gestellt haben, kann es die richtige Entscheidung sein, auf weitere Kreditanträge zu verzichten.

Anstatt eine weitere Bewerbung einzureichen und zu hoffen, dass sich das Ergebnis ändert, ist es sinnvoller, das spezifische Problem anzugehen, das zu Ihrer vorherigen Ablehnung geführt hat.

Schritt 5: Erwägen Sie, mit der erneuten Bewerbung zu warten.

Es gibt keine allgemeingültige Wartezeit nach einer Ablehnung einer Kreditkarte. Der bessere Ansatz ist, zu warten, bis Sie das zugrunde liegende Problem behoben haben, sei es, Schulden abzubauen, einen Fehler anzufechten oder Ihre Zahlungshistorie wieder aufzubauen.

Ein schneller Vergleich der fünf Hauptgründe für Ablehnungen.

Wichtige Fakten, die Sie im Auge behalten sollten

• Kreditkartenanbieter müssen einen Bescheid über ungünstige Auswirkungen versenden, der die Ablehnung erläutert oder wie man sie beantragen kann.
• Härtefallprüfungen aufgrund mehrerer aktueller Anträge können Ihre Kredit-Scores beeinträchtigen.
• Sie können Fehler in Ihren Kreditauskünften bei Equifax, Experian oder TransUnion beanstanden.
• Eine Überprüfung führt nicht zwangsläufig zu einer Genehmigung.

Was das für Sie bedeutet

Eine Ablehnung einer Kreditkarte ist frustrierend, aber selten dauerhaft. Der Anbieter muss Ihnen mitteilen, warum er abgelehnt hat, und diese Information weist Sie auf eine Lösung hin. Ob es darum geht, Schulden abzubauen, einen Fehler zu beanstanden oder einfach abzuwarten, bevor Sie es erneut versuchen, der Weg nach vorne liegt im Ablehnungsbescheid selbst.

Anstatt emotional zu reagieren, sollten Sie zielorientiert handeln. Die Rückkehr zum gleichen Anbieter, bevor Sie das zugrunde liegende Problem angegangen sind, verschwendet Zeit. Behandeln Sie die Ablehnung als Information und nicht als endgültige Entscheidung, und lassen Sie sie Ihre nächste Bewerbung stärken.

Hier ist noch ein Punkt zu beachten: die angebotene Beratung ist allgemeine Orientierungshilfe, keine Empfehlung für eine bestimmte Karte oder einen bestimmten Emittenten. Der kluge Schachzug ist es, das Ablehnungsschreiben sorgfältig zu lesen, den Grund dafür zu verstehen und das nächste Vorgehen auf dieser Information zu basieren.