Ein Paar in den Fünfzigern ohne Kinder und mit 2 Millionen Dollar auf ihren Altersvorsorgekonten fragt sich, ob ein Testament notwendig ist. Sie besitzen zwei Häuser und haben keine Schulden. Die Frage ist einfach: Benötigen sie ein rechtliches Dokument, um zu entscheiden, wer was bekommt?
Was das Paar besitzt
Das Paar, das seit 26 Jahren verheiratet ist, besitzt ihr Hauptwohnsitz und eine Ferienimmobilie sowie ein Haus, das der Mutter der Frau gehört, die dort kostenlos wohnt, abgesehen von der Zahlung der Nebenkosten. Das Paar kaufte das Haus der Mutter, damit sie sich den Aufenthalt dort so lange leisten kann, wie sie dazu in der Lage ist.
Sie haben keine ausstehenden Schulden. Ihre 2 Millionen Dollar in kombinierten Altersvorsorgekonten – IRAs und 401(k)s – bleiben unberührt.
Testamente vs. Treuhandfonds
Das Paar hat sich an eine Finanzberatung namens The Moneyist gewandt, um Rat einzuholen, bevor es einen Anwalt konsultiert. Sie planen, einen Anwalt zu treffen, wollten aber zunächst allgemeine Informationen einholen.
| Werkzeug | Zweck |
|---|---|
| Testament | Legt fest, wer Ihre Vermögenswerte erhält |
| Treuhandfonds | Verwaltet Vermögenswerte zur Verteilung |
Ein Testament regelt schlichtweg, wer Ihre Vermögenswerte erbt, wenn Sie sterben. Ein Treuhandfonds hält Vermögenswerte zur Verteilung bereit und vermeidet das Nachlassverfahren vollständig, ist jedoch mit höheren Einrichtungskosten und mehr Komplexität verbunden.
Für ein Paar ohne Schulden und mit vollständig abbezahlten Häusern reicht ein Testament aus. Altersvorsorgekonten können direkt an benannte Begünstigte übergehen, vorausgesetzt, das Paar hat diese Begünstigten bereits bestimmt.
Warum das Haus der Mutter wichtig ist
Die wohnende Frau der Ehefrau kompliziert die Dinge geringfügig. Wenn die Mutter vor dem Paar sterben sollte, würde das Haus zum Nachlass werden. Ein Testament kann festlegen, dass das Paar das Haus der Mutter erbt, ein Treuhandfonds bietet jedoch mehr Schutz.
Ein Treuhandfonds kann das Haus der Mutter vor Gläubigern und Nachlassverzögerungen schützen.
Das Endergebnis
Die Situation des Paares ist relativ einfach. Sie besitzen alles uneingeschränkt, haben keine Schulden und haben keine Kinder, die die Erbfolge verkomplizieren. Ein Testament ist wahrscheinlich ausreichend für ihre Bedürfnisse.
Die Empfehlung der Kolumne ist klar: Beginnen Sie mit einem Testament und ziehen Sie einen Treuhandfonds erst dann in Betracht, wenn sie zusätzlichen Schutz für das Haus der Mutter wünschen. Ein Gespräch mit einem Anwalt bleibt der beste Schritt.
Wesentliche Fakten: – Seit 26 Jahren verheiratet – Keine Kinder – 2 Millionen Dollar in IRAs und 401(k)s – Hauptwohnsitz, Ferienhaus, Haus der Mutter – Keine ausstehenden Schulden – Die Mutter zahlt nur für die Nebenkosten ihres Hauses
Quellenmaterial: „Mein Mann und ich sind in unseren 50ern und haben keine Kinder. Brauchen wir wirklich ein Testament?“, MarketWatch.
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