El Tesoro ha retirado dos propuestas importantes de vigilancia de criptomonedas, descartando reglas que habrían obligado a los bancos a rastrear transacciones de billeteras de autocustodia y a tratar la mezcla internacional de monedas como una amenaza de lavado de dinero. Los movimientos se produjeron en avisos presentados el lunes y publicados el martes en el Registro Federal.
FinCEN, el brazo de cumplimiento del Tesoro, retiró ambas propuestas. Una se dirigía a las «billeteras no atendidas», o billeteras de autocustodia mantenidas directamente por los usuarios en lugar de por un intercambio o banco. La otra habría etiquetado la mezcla internacional de criptomonedas como una «preocupación primaria de lavado de dinero». Ambos avisos citan el informe de activos digitales de la Casa Blanca de julio de 2025.
Lo que la Propuesta de Billeteras No Atendidas Habría Hecho
La propuesta de diciembre de 2020, emitida en las últimas semanas del primer mandato del presidente Donald Trump, habría requerido que los bancos y las empresas de servicios de dinero mantuvieran registros de las transacciones de los clientes con billeteras no atendidas por encima de 3.000 dólares. Las transacciones que superaran los 10.000 dólares se habrían reportado, incluyendo información de la contraparte.
FinCEN escribió que «no tomará más medidas sobre esta NPRM», utilizando la abreviatura para un aviso de regla propuesta. La retirada pone fin a una lucha que duró años.
Por Qué la Propuesta de Mezcla Falló
La propuesta de 2023 se dirigió a los servicios de mezcla, que agrupan y barajan monedas para oscurecer su rastro. Bajo el plan, las instituciones financieras habrían tenido que reportar direcciones de billeteras, hashes de transacciones y direcciones IP vinculadas a la mezcla sospechosa.
Los comentaristas advirtieron que la definición expansiva de mezcla de la regla podría enfriar la actividad legítima. FinCEN estuvo de acuerdo. El aviso descarta la propuesta, aunque FinCEN agregó que seguirá monitoreando las mezclas para detectar actividades ilícitas y puede tomar medidas en el futuro.
Coin Center Celebra
Coin Center, el grupo de políticas de criptomonedas de Washington que luchó contra ambas propuestas durante años, celebró la noticia. El director ejecutivo, Peter Van Valkenburgh, escribió en X que «Ha sido un mes difícil para la privacidad y su derecho a usar criptomonedas. Hay un aspecto positivo».
Van Valkenburgh templó la victoria con una advertencia. «La autoridad estatutaria subyacente para crear nuevas reglas similares y tan negativas sigue en pie», advirtió.
El Informe de Activos Digitales de Julio de 2025
Tanto las renuncias citan el informe de activos digitales de la Casa Blanca de julio de 2025. Ese informe incluye una declaración en la que la administración «respalda la capacidad de los usuarios legales de activos digitales para realizar transacciones de forma privada en una cadena de bloques pública».
El informe parece haber modificado el equilibrio en el Tesoro. Los avisos de renuncia lo referencian directamente como la razón para dar marcha atrás.
Un Mes Tranquilo para la Privacidad
Van Valkenburgh señaló que el mes había sido difícil para la privacidad y los usuarios de criptomonedas. La renuncia ofrece un punto brillante, pero no es el final del camino. El Tesoro todavía conserva la autoridad legal para proponer restricciones similares.
Lo Que Esto Significa Para Los Usuarios
La renuncia significa que los bancos y las empresas de servicios monetarios no tendrán que mantener registros sobre transacciones de billeteras no alojadas superiores a $3,000 ni reportar aquellas superiores a $10,000. Los servicios de mezcla pueden continuar operando sin las cargas de información que la propuesta habría impuesto sobre ellos.
La medida demuestra que los grupos de defensa como Coin Center pueden ganar estas luchas cuando presentan su caso directamente a los reguladores.
El Ángulo del CFPB
A principios del año pasado, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor propuso una regla interpretativa que habría incluido billeteras como MetaMask bajo la ley de pagos al consumidor. Eso generó reacciones negativas de los interesados de la industria.
La propuesta de MetaMask es independiente de las acciones de FinCEN, pero encaja en el mismo patrón de presión regulatoria sobre las herramientas de criptomonedas.
Lo Que Viene Después
FinCEN dijo que seguirá monitoreando los mezcladores por lavado de dinero y podría tomar medidas en el futuro. La agencia no ha dicho qué forma podrían tomar esas medidas.
La retirada no elimina las preocupaciones subyacentes sobre el lavado de dinero. Simplemente elimina los requisitos de información específicos que se estaban proponiendo.
Dónde está la postura del periódico
El periódico respalda la retirada del Tesoro de las propuestas de billeteras no custodiadas y de combinación de monedas y se opone a cualquier regla de vigilancia que aumente el costo de entrada para las pequeñas empresas de criptomonedas. Los retrocesos impiden que los bancos tengan que rastrear las transacciones de billeteras de autocustodia y dejen de tratar la combinación internacional de monedas como una amenaza de lavado de dinero.
Estas propuestas habrían impuesto obligaciones de información a los bancos y a las empresas de servicios de dinero, obligándolos a mantener registros de las transacciones con billeteras no custodiadas superiores a $3,000 y a informar aquellas superiores a $10,000, incluida la información de la contraparte. También habrían exigido la notificación de las direcciones de las billeteras, los hashes de las transacciones y las direcciones IP vinculadas a la combinación sospechosa. El periódico se opone a reglas que hacen eso, porque aumentan el costo de entrada para las pequeñas empresas de criptomonedas y protegen a los actores más grandes.
El informe de activos digitales de julio de 2025, que cita el apoyo a “la capacidad de los usuarios legítimos de activos digitales para realizar transacciones de forma privada en una cadena de bloques pública”, parece haber cambiado el equilibrio en el Tesoro. Los avisos de retirada lo hacen referencia directamente como la razón para retroceder. Pero Van Valkenburgh tiene razón al advertir que la autoridad estatutaria subyacente para crear reglas similares y malas sigue existiendo. El Tesoro aún puede actuar con esa autoridad, y el periódico estará atento a ello.
Caja de Hechos Clave
- Propuesta de billetera no custodiada: Retirada por FinCEN el lunes, publicada el martes en el Registro Federal
- Propuesta de mezclador: Retirada por FinCEN el lunes, publicada el martes en el Registro Federal
- Propuesta de diciembre de 2020: Emitida en las últimas semanas del primer mandato de Trump
- Informe de activos digitales de julio de 2025: Base para ambas retiradas
- Propuesta de MetaMask: Planteada por la CFPB a principios del año pasado
La retirada es una victoria para los usuarios de criptomonedas que desean mantener sus propias claves y mover sus fondos de forma privada. También es un recordatorio de que la presión regulatoria no ha desaparecido. La autoridad estatutaria sobre la que advirtió Van Valkenburgh aún existe.
Por ahora, el punto brillante se mantiene. Los usuarios pueden respirar más tranquilos en este aspecto.
Fuente: “Treasury Kills Crypto ‘Unhosted Wallet’ and Mixer Surveillance Rules”, Decrypt.
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