Die Finanzexpertin Suze Orman warnt Rentner davor, dass Medicare die Gesundheitskosten im Ruhestand nicht vollständig deckt, und die von ihr genannten Zahlen sind ernüchternd. In einem kürzlichen Beitrag auf ihrer Website schreibt Orman, dass der durchschnittliche Amerikaner, der im Alter von 65 Jahren Medicare in Anspruch nimmt, im Rest seines Lebens noch mit 185.500 Dollar an eigenen Gesundheitsausgaben rechnen könnte.
Diese Zahl stammt von der neuesten Schätzung von Fidelity, auf die sich Orman in ihrem Beitrag bezieht. Sie entspricht einer Steigerung von 7,5 % gegenüber der Schätzung des Vorjahres, die durch steigende Gesundheitskosten und einen Anstieg des monatlichen Beitrags für Medicare Teil B verursacht wird.
Die 185.500 Dollar Lebenszeitkosten
Orman präsentiert die 185.500-Dollar-Zahl als Schätzung der Gesundheitsausgaben über einen vollen verbleibenden Lebenszeitraum, nicht als Rechnung, die jemand erhält, wenn er sich zum ersten Mal mit 65 Jahren anmeldet. Dieser Unterschied ist wichtig. Für eine 65-jährige Frau in gutem Gesundheitszustand würden sich die Kosten über mehr als zwei Jahrzehnte verteilen.
Dennoch ist 185.500 Dollar eine beträchtliche Summe.
„Medicare deckt nicht die Kosten für laufende, langfristige Pflegehilfe“, schreibt Orman, unabhängig davon, ob diese Pflege zu Hause oder in einem Pflegeheim geleistet wird.
Sie fügt hinzu, dass die Zahl nur die tatsächlichen medizinischen Kosten abdeckt und dass die Kosten für die Langzeitpflege in der Regel außerhalb von Medicares Deckung liegen. Rentner, die täglich Hilfe zu Hause oder in einer Einrichtung benötigen, stellen fest, dass Medicare diese Art von Pflege nicht zahlt.
Was Medicare abdeckt und was nicht
Original Medicare, das die Teile A und B umfasst, deckt Krankenhausaufenthalte, Arztbesuche und einige ambulantere Leistungen ab. Die Leistungsempfänger sind jedoch weiterhin für Selbstbehalte, Zuzahlungen und andere eigene Kosten verantwortlich. Viele Menschen kaufen eine separate Medigap-Police, um diese Ausgaben zu decken.
Orman warnt davor, anzunehmen, dass höherwertige Medicare-Optionen diese Kosten vollständig beseitigen werden. Sie weist auch darauf hin, dass Medicare keine langfristige Pflegehilfe abdeckt, die separat anfallen und die finanzielle Exposition eines Rentners erheblich erhöhen kann.
Warum junge Amerikaner sich darum kümmern sollten
Ormans übergeordneter Punkt richtet sich an Arbeitnehmer, die noch nicht in den Ruhestand gegangen sind. Die 185.500-Dollar-Zahl unterstreicht die Bedeutung des Sparens für Gesundheitskosten im Ruhestand, selbst für Menschen, die stark auf Medicare angewiesen sein wollen.
Die Gesundheitskosten steigen weiterhin an, und die Kluft zwischen dem, was Medicare abdeckt, und dem, was Rentner selbst aus der Tasche zahlen, wird sich voraussichtlich noch weiter vergrößern.
Die Verteilung der Kosten
Eine Möglichkeit, die Zahl von 185.500 US-Dollar zu betrachten, ist sie als monatliche Ausgabe und nicht als einzelne Rechnung anzusehen. Über zwei Jahrzehnte ergibt sich daraus ein nennenswerter monatlicher Anteil der Gesamtkosten, obwohl die Quelle keine spezifische monatliche Zahl nennt.
Diese Darstellung macht die Zahl überschaubarer als eine einmalige Pauschale. Aber sie stellt dennoch eine erhebliche Belastung für viele Haushalte dar.
Die Lücke bei den Pflegekosten
Ormans Warnung bezüglich der Pflegekosten ist besonders eindrücklich. Medicare deckt die Kosten für laufende Pflege nicht ab, ob sie zu Hause oder in einer Pflegeeinrichtung stattfindet.
Das bedeutet, dass Rentner, die tägliche Hilfe benötigen, diese möglicherweise selbst bezahlen müssen.
Planung für das Gesamtbild
Die Botschaft aus Ormans Beitrag ist eindeutig: Gehen Sie nicht davon aus, dass Medicare alles abdeckt. Gesundheitskosten im Ruhestand sind ein reales Risiko, und jüngere Arbeitnehmer müssen sich darauf einstellen.
Die Zahl von 185.500 US-Dollar ist eine Schätzung, keine Garantie. Die individuellen Kosten variieren je nach Gesundheitszustand, Lebensstil und Wohnort. Aber die allgemeine Richtung ist klar: Gesundheitsversorgung im Ruhestand ist teuer, und Medicare deckt nur einen Teil davon ab.
Die Botschaft an die jüngeren Amerikaner ist dringend. Beginnen Sie jetzt mit dem Sparen für Gesundheitskosten im Ruhestand und planen Sie das Gesamtbild ein – nicht nur das, was Medicare zahlt, sondern das, was Sie selbst aus der Tasche zahlen müssen.
Ormans Warnung ist eine Erinnerung daran, dass Altersvorsorge mehr umfasst als nur Sozialversicherung und Renten. Gesundheitsversorgung ist der dritte Pfeiler, und sie kann Budgets sprengen, wenn man sich nicht darauf vorbereitet.
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