Una pareja en sus cincuentas sin hijos y con 2 millones de dólares en cuentas de jubilación se pregunta si es necesario un testamento. Poseen dos viviendas y no tienen deudas. La pregunta es simple: ¿necesitan un documento legal para decidir quién recibe qué?
Lo que Posee la Pareja
La pareja, casada durante 26 años, posee su vivienda principal y una propiedad de vacaciones, más una vivienda perteneciente a la madre de la esposa, quien vive allí sin costo alguno más allá de pagar los servicios públicos. La pareja compró la vivienda de la madre para que ella pudiera vivir allí mientras sea capaz.
No tienen deudas pendientes. Sus 2 millones de dólares en cuentas de jubilación combinadas —IRAs y 401(k)— permanecen intactos.
Testamentos vs. Fideicomisos
La pareja ha contactado a una columna de asesoramiento financiero llamada The Moneyist en busca de orientación antes de reunirse con un abogado. Planean reunirse con un abogado, pero querían obtener información general primero.
| Herramienta | Propósito |
|---|---|
| Testamento | Indica quién recibe sus bienes |
| Fideicomiso | Mantiene activos para su distribución |
Un testamento simplemente indica quién hereda sus bienes al fallecer. Un fideicomiso retiene activos para su distribución y evita completamente el proceso de sucesión testamentaria, aunque conlleva costos de configuración más altos y mayor complejidad.
Para una pareja sin deudas y con viviendas de propiedad plena, un testamento resuelve lo básico. Las cuentas de jubilación pueden pasar directamente a los beneficiarios designados sin necesidad de un fideicomiso, asumiendo que la pareja ya ha designado esos beneficiarios.
Por qué la casa de la madre importa
El hecho de que la madre de la esposa viva en su casa complica ligeramente las cosas. Si la madre muriera antes de la pareja, la casa se convertiría en parte del patrimonio. Un testamento puede especificar que la pareja herede la casa de la madre, pero un fideicomiso ofrece mayor protección.
Un fideicomiso puede mantener la casa de la madre protegida de acreedores y retrasos en la sucesión testamentaria.
En resumen
La situación de la pareja es relativamente sencilla. Poseen todo directamente, no tienen deudas y no tienen hijos que compliquen la herencia. Un testamento es probablemente suficiente para sus necesidades.
El consejo de la columna es claro: comience con un testamento, luego considere un fideicomiso solo si desean una protección adicional para la casa de la madre. Reunirse con un abogado sigue siendo el mejor paso.
Hechos clave: – Casados durante 26 años – Sin hijos – $2 millones en IRAs y 401(k)s – Vivienda principal, vivienda de vacaciones, casa de la madre – Sin deudas pendientes – La madre paga solo los servicios públicos en su casa
Material fuente: “Mi esposo y yo estamos en nuestros 50 y no tenemos hijos. Tenemos $2 millones en IRAs y 401(k)s. ¿Realmente necesitamos un testamento?”, MarketWatch.
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