Hausbesitzer, die einen Kredit aufnehmen möchten, sollten vielleicht ihr Haus anstatt einer Kreditkarte betrachten. Laut Money liegt der durchschnittliche Zinssatz für Eigenheimkredite heute bei 8,14 %, während der durchschnittliche Zinssatz für eine HELOC (Home Equity Line of Credit) heute bei 8,03 % liegt.
Diese Zahlen stammen aus einem Bericht vom 11. September 2026 und stellen landesweite Durchschnittswerte dar. Die tatsächlichen Angebote, die Sie erhalten, hängen von Ihrem Wohnort, dem gewählten Kreditgeber und Ihrem Kreditprofil ab.
Der Unterschied zwischen den beiden liegt mehr als nur in einem Buchstaben. Ein Eigenheimkredit gibt Ihnen einen einmaligen Betrag mit einem festen Zinssatz. Eine HELOC bietet Ihnen eine revolvierende Kreditlinie mit variablem Zinssatz, und Sie zahlen nur Zinsen auf das, was Sie aufnehmen.
Die Zinsen auf einen Blick
Die Zahlen sind einfach zu nennen:
- Durchschnittlicher Zinssatz für Eigenheimkredite heute: 8,14 %
- Durchschnittlicher Zinssatz für HELOC heute: 8,03 %
Beide sind niedriger als die meisten Raten für Privatkredite, die seit Monaten bei etwa 12 % liegen. Kreditkartenraten sind in letzter Zeit gesunken, aber sie lagen zuvor bei einem Rekordhoch von 23 %.
Die Lücke ist real. Ein Eigenheimkredit kostet weniger als die Hälfte dessen, was eine Kreditkarte kostet, und ist deutlich günstiger als ein Privatkredit.
So funktioniert ein Eigenheimkredit
Ein Eigenheimkredit ist eine zweite Hypothek. Sie leihen einen festen Betrag, zahlen ihn im Laufe der Zeit zurück, und der Zinssatz bleibt währenddessen gleich. Der Haken ist, dass Sie sofort mit den Zahlungen beginnen.
Der Kredit wird durch Ihr Haus besichert. Verpassen Sie genug Zahlungen, und die Bank kann das Haus zwangsversteigern. Deshalb bieten Kreditgeber niedrigere Zinsen an — sie glauben, dass die Sicherheit die Risikobereitschaft wert ist.
Wie eine HELOC funktioniert, alternativ (
Eine HELOC ist eine Kreditlinie, die an Ihr Haus gebunden ist. Sie leihen sich so viel, wie Sie benötigen, bis zu einer Obergrenze, die der Kreditgeber festsetzt, und zahlen nur Zinsen auf das, was Sie nutzen. Der Zinssatz kann sich mit dem Markt bewegen, obwohl der Bericht zukünftige Rückgänge auf eine sinkende Federal-Funds-Rate zurückführt, anstatt auf allgemeine Marktbewegungen.
Es gibt auch eine anfängliche Abhebungsphase. Während dieser Zeit zahlen Sie nur Zinsen – keinen Kapitalbetrag. Nach Ablauf der Abhebungsphase, typischerweise nach 10 oder 15 Jahren, beginnen Sie, sowohl Zinsen als auch Kapital gemeinsam zu zahlen.
„Zahlungen müssen nur auf den Betrag des in Anspruch genommenen Kredits geleistet werden, nicht auf die gesamte genehmigte Kreditlinie.“
Dieser Satz stammt direkt aus dem Bericht. Es ist ein Schlüsselfaktor bei HELOCs – Sie leihen sich nicht den gesamten Betrag auf einmal und zahlen nicht für das, was Sie nicht nutzen.
Warum die Zinsen jetzt wichtig sind
Das derzeitige Klima ist durch erhöhte Zinssätze gekennzeichnet. Persönliche Kredite sind seit Monaten bei etwa 12 % eingefroren, während Kreditkartenzinssätze in letzter Zeit gesunken sind, aber nur von einem jüngsten Rekordhoch von 23 %. Beide bleiben Zinsen im zweistelligen Bereich, was die Kreditaufnahme mit beiden besonders kostspielig macht, selbst mit dem potenziellen Risiko von Zinssenkungen, die später im Jahr 2025 erwartet werden.
Hypothekarguthaben und HELOCs liegen unter beiden. Der Bericht verweist auf die sinkende Federal-Funds-Rate der Federal Reserve als Grund, warum die Zinsen in den kommenden Monaten weiter sinken könnten.
Was Ihren Vorschlag bestimmt
Landesweite Durchschnittswerte sind nützlich, aber sie sind nicht Ihr Angebot. Kreditgeber legen Zinsen auf der Grundlage mehrerer Faktoren fest:
- Standort: Einige Bundesstaaten haben höhere Kosten als andere.
- Kreditgeber: Verschiedene Banken konkurrieren mit den Preisen.
- Kreditprofil: Ihre Historie ist wichtig.
- Sicherheit: Der Wert Ihres Hauses.
Der Bericht empfiehlt, Angebote einzuholen. Nur durch den Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber können Sie herausfinden, wofür Sie sich tatsächlich qualifizieren.
Der Steuerthema
Beide Produkte bringen einen Steuervorteil, wenn Sie sie für die richtigen Zwecke nutzen. Die IRS erlaubt es Ihnen, Zinsen für Eigenheimdarlehen und HELOCs abzugangeln, wenn das Geld für berechtigte Reparaturen und Renovierungen am Haus verwendet wird.
Das ist ein echter Vorteil. Sie zahlen weniger Zinsen und möglicherweise auch weniger Steuern zusätzlich.
Das Risiko des Fremdfinanzierens mit Ihrem Haus
Die Sicherheit ist der Kompromiss. Zahlungsverzug bei einem Eigenheimdarlehen oder HELOC kann zu einer Zwangsversteigerung führen. Die Bank nimmt das Haus.
Das ist ein ernstes Risiko. Deshalb mahnt der Bericht die Hausbesitzer, sorgfältig auszuwählen. Das richtige Produkt hängt von Ihrem Budget und Ihren finanziellen Zielen ab.
Vergleichen ist die kluge Entscheidung
Der Tenor des Berichts ist klar: vergleichen Sie Angebote. Nicht jeder Kreditgeber bietet die gleichen Zinssätze und Konditionen. Mit Ihrem Haus im Spiel ist das günstigste Angebot möglicherweise nicht die beste Wahl.
Der Bericht erwähnt außerdem, dass Hausbesitzer sich mit den aktuellen durchschnittlichen HELOC- und Eigenheimdarlehensätzen vertraut machen sollten, die sich häufig aufgrund von Marktbedingungen ändern. Anschließend verweist er die Leser darauf, zu sehen, wie viel Eigenkapital sie jetzt beantragen könnten.
Was das für Hauseigentümer bedeutet (
Die Quintessenz ist einfach: Wenn Sie einen größeren Betrag leihen müssen und ein Haus besitzen, könnte das Eigenkapital in diesem Haus derzeit Ihre günstigste Option sein. (
Die Zinsen sind niedriger als bei anderen Kreditprodukten, und sie könnten weiter sinken, wenn die Federal Reserve die Zinsen später dieses Jahres erneut senkt. Der Zeitpunkt spielt denjenigen entgegen, die bald handeln. (
Für alle, die Kreditkartenschulden von 23 % oder persönliche Kreditschulden von 12 % haben, erscheint ein Eigenheimkredit oder eine HELOC (Home Equity Line of Credit) mit 8,03 % oder 8,14 % sehr attraktiv. Die Sicherstellung ist der Preis für den Eintritt, aber die Einsparungen sind erheblich. (
Die Zahlen erzählen die Geschichte. Die Zinsen sind niedrig, die Sicherheiten sind real, und die Entscheidung liegt bei Ihnen. (
Infobox – Wesentliche Fakten (
- Durchschnittlicher Zinssatz für Eigenheimkredite heute: 8,14 % (
- Durchschnittlicher Zinssatz für HELOC heute: 8,03 % (
- Zinssatz für persönliche Kredite: seit Monaten bei etwa 12 % eingefroren (
- Zinssatz für Kreditkarten: ist von einem jüngsten Höchststand von 23 % gefallen (
- Berichtsdatum: 11. September 2026 (
- Anlaufzeit für HELOCs: typischerweise nach 10 oder 15 Jahren
Sehen Sie das Video, um das die Geschichte aufgebaut ist, auf Cbsnews.
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