Los propietarios que buscan pedir dinero prestado podrían considerar su vivienda en lugar de una tarjeta de crédito. Según Money, la tasa promedio de los préstamos con garantía hipotecaria hoy en día es del 8.14%, mientras que la tasa promedio de las líneas de crédito hipotecarias (HELOC) hoy en día se sitúa en el 8.03%.
Estas cifras provienen de un informe fechado el 11 de septiembre de 2026, y representan promedios a nivel nacional. Las ofertas reales que reciba dependerán de su ubicación, del prestamista que elija y de su perfil crediticio.
La diferencia entre los dos es más que una simple letra. Un préstamo con garantía hipotecaria le proporciona una suma global con una tasa de interés fija. Una HELOC le proporciona una línea de crédito rotatoria con una tasa variable, y solo paga intereses sobre lo que toma prestado.
Las Tasas de un Vistazo
Los números son fáciles de enunciar:
- Tasa promedio de préstamo con garantía hipotecaria hoy en día: 8.14%
- Tasa promedio de HELOC hoy en día: 8.03%
Ambos son más bajos que la mayoría de las tasas de préstamos personales, que se han mantenido estancadas en torno al 12% durante meses. Las tasas de las tarjetas de crédito han bajado recientemente, pero partieron de un reciente máximo histórico del 23%.
La brecha es real. Un préstamo con garantía hipotecaria cuesta menos de la mitad de lo que cuesta una tarjeta de crédito, y es mucho más barato que un préstamo personal.
Cómo Funciona un Préstamo con Garantía Hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca. Pide prestada una cantidad fija, la devuelve con el tiempo y la tasa de interés se mantiene igual durante todo el período. La contraparte es que comienza a realizar pagos de inmediato.
El préstamo está garantizado por su vivienda. Omita suficientes pagos y el banco puede tomar la casa. Esa es la razón por la que los prestamistas ofrecen tasas más bajas: creen que la garantía hace que el riesgo valga la pena.
) Cómo Funciona un HELOC en su lugar
) Un HELOC es una línea de crédito respaldada por su vivienda. Puede pedir prestado todo lo que necesite, hasta un límite establecido por el prestamista, y solo paga intereses sobre lo que utiliza. La tasa puede variar con el mercado, aunque el informe asocia futuras disminuciones a una reducción de la tasa de fondos federales en lugar de un movimiento general del mercado.
) También existe un período de disponibilidad inicial. Durante ese tiempo, solo paga intereses — sin capital. Después de que finaliza el período de disponibilidad, normalmente después de 10 o 15 años, comienza a pagar tanto intereses como capital juntos.
) «Solo se requerirán pagos sobre el monto del crédito utilizado, no sobre la línea de crédito completa para la que ha sido aprobado».
) Esa línea proviene directamente del informe. Es una característica clave de los HELOC: no está pidiendo prestado todo el monto a la vez, y no está pagando por lo que no utiliza.
) Por Qué las Tasas Importan Ahora
) El clima actual es de tasas de interés elevadas. Los préstamos personales se han mantenido congelados en alrededor del 12% durante meses, mientras que las tasas de tarjetas de crédito han disminuido recientemente, pero solo desde un máximo histórico del 23%. Ambas siguen siendo tasas de doble dígito, lo que hace que pedir prestado con cualquiera sea especialmente prohibitivo en este momento, incluso con el potencial de que se emitan recortes de tasas de interés más adelante en 2025.
) Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC están por debajo de ambos. El informe señala la reducción de la tasa de fondos federales de la Reserva Federal como una razón por la que las tasas podrían disminuir aún más en los meses venideros.
) Qué Determina su Oferta
) Los promedios nacionales son útiles, pero no son su oferta. Los prestamistas establecen tasas en función de varios factores:
- ) Ubicación: Algunos estados tienen costos más altos que otros.
- ) Prestamista: Diferentes bancos compiten en precios.
- Perfil crediticio: Su historial es importante.
- Garantía: El valor de su hogar.
El informe recomienda comparar ofertas. La única forma de saber para lo que realmente califica es comparar ofertas de múltiples prestamistas.
El Aspecto Fiscal
Ambos productos ofrecen un beneficio fiscal si los utiliza para fines adecuados. El IRS permite deducir los intereses pagados por préstamos de capital propio y HELOC cuando el dinero se destina a reparaciones y renovaciones del hogar que cumplen los requisitos.
Esa es una ventaja real. Está pagando menos intereses y es posible que pague menos impuestos además.
El Riesgo de Pedir Prestado Usando su Hogar
La garantía es el intercambio. El incumplimiento de los pagos de un préstamo de capital propio o un HELOC puede llevar a la ejecución hipotecaria. El banco se queda con la casa.
Ese es un riesgo serio. Es por eso que el informe insta a los propietarios a elegir cuidadosamente. El producto adecuado depende de su presupuesto y sus objetivos financieros.
Comparar Ofertas es la Decisión Inteligente
El resultado del informe es claro: compare ofertas. No todos los prestamistas ofrecen las mismas tasas y condiciones. Con su hogar en juego, la oferta más económica puede no ser la mejor opción.
El informe también menciona que los propietarios deben familiarizarse con las tasas promedio actuales de HELOC y préstamos de capital propio, ambas de las cuales cambian con frecuencia en función de las condiciones del mercado. Luego dirige a los lectores a ver cuánto capital propio podrían pedir prestado aquí ahora.
Lo que esto significa para los propietarios de viviendas.
El resultado es directo. Si necesita pedir prestado una suma considerable y usted es propietario de una vivienda, el patrimonio en esa vivienda puede ser su opción más económica en este momento.
Las tasas son más bajas que las de otros productos de crédito, y podrían bajar aún más si la Reserva Federal reduce las tasas más adelante este año. El momento favorece al prestatario que actúa pronto.
Para cualquiera que tenga deuda de tarjetas de crédito al 23% o deuda de préstamos personales al 12%, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) al 8,03% o 8,14% parece muy atractivo. El requisito de garantía es el precio de la entrada, pero los ahorros son sustanciales.
Los números cuentan la historia. Las tasas son bajas, la garantía es real y la decisión es suya.
Caja de Datos Clave
- Tasa promedio de préstamo con garantía hipotecaria hoy: 8,14%
- Tasa promedio de HELOC hoy: 8,03%
- Tasa de interés de préstamos personales: congelada en torno al 12% durante meses
- Tasa de interés de tarjetas de crédito: bajó desde un reciente máximo histórico del 23%
- Fecha del informe: 11 de septiembre de 2026
- Período de disponibilidad para HELOC: típicamente después de 10 o 15 años
Vea el video en el que se basa la historia en Cbsnews. )
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