Seit Jahren haben Krypto-Firmen Finanzprodukte auf Basis von Blockchains aufgebaut. Die Herausforderung besteht nun nicht in der Konstruktion, sondern in der Akzeptanz – der Überzeugung echter Nutzer, diese Angebote zu nutzen.
Die Industrie hat die Zeit der Neuheit hinter sich gelassen. Fonds kommen nun tokenisiert, Börsen bauen Kredit- und Zahlungsangebote auf und Blockchain-Netzwerke sind auf der Suche nach institutionellen Geschäften. Die Frage ist nicht mehr, ob diese Produkte gebaut werden, sondern was dazu veranlassen wird, dass Verbraucher und Institutionen sie nutzen.
Coinbase’s Wechsel von Technologie zu Gewohnheit
Ben Shen, Leiter der Finanzdienstleistungen und Treueprodukte bei Coinbase, sagt, dass das Unternehmen seine Strategie von einem technologieorientierten Ansatz weg verlagert. Bisher, so erklärt er, seien die Krypto-Produkte des Unternehmens stark auf Fachjargon gestützt und hätten die Nutzer der zugrunde liegenden Blockchain ausgesetzt.
Shens Argument ist, dass Kunden an praktischen Ergebnissen interessiert sind. Sie wollen ihr Geld vermehren, es behalten, es senden, es ausgeben oder dafür eine Leihe aufnehmen. Ob eine Blockchain dem Produkt zugrunde liegt, ist nicht unbedingt der springende Punkt.
Coinbase sucht nach „magischen Momenten“: Momenten, in denen ein Kunde sofort versteht, warum ein Produkt wichtig ist. Die dahinterliegende Idee ist, dass ein starker Moment eine kurze Testphase in eine dauerhafte Gewohnheit verwandeln kann.
Belohnungen, Vertrauen und die Spirale
Sowohl dauerhafte Funktionen als auch zeitlich befristete Aktionen können Belohnungen darstellen. Einige Belohnungen sind in das Produkt selbst integriert, während andere nur für einen begrenzten Zeitraum existieren und dazu gedacht sind, Gelder von einem konkurrierenden Angebot abzuwerben. Coinbase verlässt sich auf diese Anreize, um Zögerlichkeit zu überwinden und Menschen davon zu überzeugen, eine neue Option auszuprobieren.
Das Unternehmen hofft, dass Nutzer ihr Geld nicht von der Plattform abheben, nachdem eine Aktion beendet ist. Stattdessen besteht die Wette darauf, dass Kunden bei Eintreffen der Gelder zusätzliche Gründe finden werden, sie auf der Plattform zu belassen.
Der Kreislauf funktioniert wie folgt:
- Geld gelangt auf die Plattform.
- Kunden haben einen Grund, es dort zu behalten.
- Sie haben Möglichkeiten, dies zu nutzen – Ausgaben, Handel, Verleihen.
„Wenn Sie die richtigen magischen Momente über diese drei Teile des Flywheels schaffen, werden die Leute dazu gebracht, immer mehr Geld auf die Plattform zu bringen“, sagte Shen.
O’Learys Forderung nach echter Akzeptanz
Kevin O’Leary, der Investor von Shark Tank und Vorsitzender von O’Leary Ventures, hat klar gemacht, was Blockchain-Netzwerke demonstrieren müssen. Auf dem Avalanche Summit in New York letzten Monat erklärte er, dass institutionelle Kunden Beweise für die tatsächliche Nutzung in der realen Welt fordern, nicht nur Tests.
„Die Herausforderung, vor der Sie stehen, ist ‚zeigen Sie mir, zeigen Sie mir Akzeptanz'“, sagte O’Leary. „Ich verstehe das, aber was ich sehen möchte, und was alle anderen sehen wollen, und warum es ‚Arbeit‘ genannt wird, ist, dass Sie ein paar Deals abschließen und Akzeptanz erzielen müssen, nicht nur Tests.“
Ein großer Kunde kann auch das Anwerben des nächsten erleichtern. „Das wirksamste Marketinginstrument für Technologie ist das Mund-zu-Mund-werben zwischen Wettbewerbern“, sagte O’Leary.
Shen wies darauf hin, dass Finanzdienstleistungen stark auf Vertrauen angewiesen sind, da Kunden ihr Geld, manchmal ihre Gehalts- und Sparkonten, aushändigen. Das bedeutet, dass es wichtig ist, von jemandem zu hören, der einen Dienst bereits genutzt und als zuverlässig befunden hat.
„Es gibt eine Art Social Proof für Finanzdienstleistungen, der wichtig ist“, sagte er.
WisdomTree erweitert seine tokenisierten Fonds
WisdomTree, der Vermögensverwalter mit einem Volumen von 150 Milliarden Dollar, hat eine Reihe von tokenisierten Fonds aufgebaut, darunter WTGXX, einen tokenisierten Geldmarktfonds mit einem Vermögen von etwa 1,2 Milliarden Dollar. Das Unternehmen möchte diese Fonds nun auf mehr Plattformen bringen.
Eine Partnerschaft mit MoonPay wurde kürzlich angekündigt, und sie bietet berechtigten US-Privatkunden Zugang zu WTGXX über die Plattform von MoonPay. Personen, die bereits ihre Daten an MoonPay weitergegeben haben, können den Fonds mit Stablecoins kaufen, ohne sich separat bei WisdomTree anmelden zu müssen.
Will Peck, der Leiter für digitale Vermögenswerte bei WisdomTree, beschrieb die Vereinbarung als eine Möglichkeit, Kunden über eine andere Benutzeroberfläche zu erreichen. „Sie müssen nicht unbedingt zu WisdomTree kommen“, sagte er. „Es wird andere Zugangspunkte geben, über die Sie gehen können, wobei Sie effektiv zu WisdomTree kommen, aber über eine andere Benutzeroberfläche.“
Verteilung außerhalb der Home-Plattform)
Shen hat gesagt, dass Coinbase zwar darüber nachdenke, wie seine Produkte Kunden außerhalb seiner eigenen Plattform erreichen können, er aber nicht sieht, dass dies die Notwendigkeit für Unternehmen beseitigen würde, ihre eigenen Apps und Websites zu erstellen.
Er sagte, die Mehrheit werde voraussichtlich eine eigene Plattform beibehalten und gleichzeitig nach alternativen Vertriebswegen suchen, und KI-Agenten könnten einer dieser zusätzlichen Pfade werden.
Die Reihenfolge der Bemühungen)
| Schritt) | Was Coinbase tut) |
|---|---|
| 1 | Geld auf die Plattform bringen) |
| 2 | Kunden einen Grund geben, es dort zu halten) |
| 3 | Möglichkeiten bieten, es zu nutzen – ausgeben, handeln, verleihen) |
Das Problem mit Promotionen)
Eine einmalige Belohnung kann eine Person davon überzeugen, ein Produkt einmal auszuprobieren. Sobald die Promotion jedoch endet, erfordert nichts in der Vereinbarung, dass sie dabei bleibt. Der gesamte Plan hängt davon ab, dass diese Unterscheidung gilt.
Coinbase ist davon überzeugt, dass Kunden nach dem Einbringen ihres Geldes Gründe finden werden, es dort zu belassen. Das ist das Risiko, das das Unternehmen eingeht.
Was wir daraus machen (
Jahrzehntelange Entwicklung haben die Fähigkeit der Industrie aufgezeigt, Strukturen zu schaffen. Die verbleibende Herausforderung besteht darin, zu demonstrieren, dass diese Schöpfungen tatsächlich in Betrieb genommen werden können. (
O’Learys Forderung nach echter Akzeptanz ist der schärfste Ausdruck dieser Spannung. Institutionelle Kunden wollen Geschäfte sehen, nicht Tests. Sie wollen Beweise dafür, dass ein Netzwerk tatsächlich genutzt wird. (
Die Verbraucheredition lässt einige Details weg. Was den Menschen am wichtigsten ist, ist es, von anderen zu hören, die einen Dienst bereits genutzt und ihn als zuverlässig befunden haben. Dieses Vertrauen braucht Zeit, um es aufzubauen, und es ist schwer, es künstlich zu erzeugen. (
Quelle: “Crypto poured years into new products. The next challenge is keeping users,” CoinDesk. (
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